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Adal Paredes
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Recomendaciones de Ciberseguridad para Evitar el Fraude Bancario

ciberseguridad recomendaciones para evitar el fraude bancario

La ciberseguridad es un tema que es de suma importancia, nó solo para la protección de los bancos, ó entidades gubernamentales, es más que nada para la protección de los usuarios, que la mayoría de las veces, por ingorancia, descuido ó mala educación en tecnología es que se dan esos casos graves de fraude bancario.

Las instituciones gubernamentales o bancarias estan aseguradas y tiene bastantes protecciones para de alguna ú otra manera dar batalla contra el fraude y muchas veces recuperar los fondos, pero son los pequeños usuarios que no tienen ni el dinero, tiempo ó herramientas para combatir a los grupos ciber criminales que cometen fraude, es por eso que es muy importante buscar la manera de proteger a estos usuarios del ciber fraude y fraudes bancarios.

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El 70% de las reclamaciones provienen de técnicas de suplantación

La mejor manera para empezar es informando, educando y explicando cómo es que funciona el fraude bancario para así poder protegerse y evitarlo si es posible.

Según cifras de Asobancaria en Colombia, el 70% de las reclamaciones de fraude bancario en canales digitales se concentran en ataques derivados de técnicas de phishing o smishing, que son tácticas de suplantación de identidad para confundir a los usuarios que entreguen sus datos de acceso y con eso robar el dinero.

Medios más comunes utilizados para suplantar identidad

  • Mensajes de texto falsos en celular y correos electrónicos que se dirigen a enlaces infectados o páginas que emulan a la oficial. (scampages)
  • Llamadas de Call Centers haciendose pasar por bancos o instituciones gubernamentales solicitando información personal
  • Leaks ó fugas de información por hackeos, filtraciones o robos a una institución o empresa.

Resumen de Recomendaciones para evitar el fraude bancario

  1. Use contraseñas seguras y cámbielas regularmente.
  2. No comparta su información personal o financiera con nadie.
  3. Revisa regularmente sus estados de cuenta y informe cualquier transacción sospechosa de inmediato a su banco.
  4. No haga clic en enlaces o descargue archivos de correos electrónicos sospechosos.
  5. Utilice un un antivirus y vpn ( Recomiendo Malwarebytes cómo antivirus y Nord VPN ó FAST VPN)
  6. Sea precavido al usar redes WiFi públicas (evite hacer transacciones bancarias ó compras en redes públicas)
  7. Utilice la autenticación de dos factores en sus cuentas bancarias en línea.
  8. Utilice tarjetas de crédito en lugar de débito para tener más protección en caso de fraude. ( bloquee su tarjeta los días que no va a utilizarla, solo activela cuando vaya a utilizarla de preferencia)
  9. Utilice banca móvil y aplicaciones de banca en línea con precaución y solo en dispositivos seguros.
  10. Siéntase libre de preguntar a su banco sobre cualquier preocupación adicional o servicio adicional que ofrezca para proteger su cuenta.

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Hacking

¿Qué es el SIM Swapping? Así pueden hackear tus cuentas bancarias para robarte el dinero

El SIM Swapping es un sistema muy práctico para los ciberdelincuentes. Advierten sobre el crecimiento del secuestro de líneas telefónicas mediante la clonación de tarjetas SIM que permite a los delincuentes obtener acceso a cuentas bancarias y de otro tipo de servicios online., ya que pueden acceder a tu cuenta bancaria incluso con el doble factor de autenticación  (2FA, MFA) ya que suele estar  activado por SMS, y los SMS no son seguros.

Una pérdida repentina de la señal de red en su teléfono inteligente debe tratarse como una señal de problema y, en la mayoría de los casos, el propietario de la cuenta tiene solo unos minutos para reaccionar y cambiar el método 2FA a correo electrónico o una aplicación de autenticación.

Si se ofrece la opción, siempre se debe usar una opción diferente al método 2FA por SMS. Si el SMS es la única forma, debe usar un número de teléfono privado que se use exclusivamente para ese propósito y evitar compartirlo con nadie.

  • La primera señal que identifican las víctimas de SIM swapping es la pérdida de señal de la red en sus equipos. Esto se debe a que una vez que los criminales activan la nueva tarjeta SIM en un nuevo dispositivo automáticamente se desactiva la línea.
  • Hay que intentar en la medida de lo posible, evitar la autenticación en dos pasos mediante SMS y en su lugar utilizar opciones como una app de autenticación o una clave de seguridad física
  • Los bancos han reforzado la seguridad de sus operaciones online con el uso de mensajes de SMS, uno de los peores métodos que se usan en los sistemas de autentificación en dos pasos. 

Crece el SIM Swapping: el fraude que permite robar acceso a cuentas bancarias duplicando tarjeta SIM

Para saber si estas siendo víctima de SIM Swapping es bastante sencillo. Si duplican tu tarjeta SIM, tu móvil dejará de tener cobertura y la línea que tenías activada quedará sin servicio. Es decir, no podrán hacer llamadas, tampoco enviar SMSs. En ese caso, lo más recomendable es denunciarlo a la policía y a tu operador para que desactiven la línea y realicen el correspondiente proceso para poder recuperar tus datos. 

Esta práctica llega para hacer frente al sistema de verificación en dos pasos que algunas webs, portales y servicios utilizan como mecanismo de seguridad extra. Por ejemplo, cuando haces una compra en una tienda online, la pasarela de pago de tu banco puede solicitarte que introduzcas un código que te ha llegado mediante un SMS. Lo mismo sucede cuando inicias sesión en una cuenta de correo electrónico, en una red social o en una aplicación de mensajería. El objetivo de los hackers, por lo tanto, es obtener ese código de verificación, y la forma más sencilla es a través del acceso a tu línea telefónica. ¿Cómo consiguen ese acceso? Mediante el duplicado de la tarjeta SIM.  

El SIM Swapping, por lo tanto, es la técnica utilizada para obtener un duplicado físico de la tarjeta SIM de la víctima simplemente pidiéndolo a la operadora.. Gracias a las investigaciones de la Policía Nacional, que recientemente desarticuló una banda dedicada al SIM Swapping, podemos obtener datos más detallados de esta mecánica. La práctica, de hecho, suele combinarse con el phishing. Esto se debe a que para realizar un duplicado es necesario contar con los datos personales del usuario. Entre ellos, el número de teléfono, número DNI, nombre completo o, incluso, el carnet de identidad físico. Conseguirlos es sencillo si la víctima pica e introduce la información en ese correo o SMS fraudulento. 

Tal como señala el FBI, si bien esta modalidad de fraude no es nueva, las denuncias de víctimas del SIM swapping aumentaron considerablemente en el último año. Durante el 2021 en Estados Unidos se recibieron 1.611 denuncias de victimas que manifestaron haber sufrido el robo de dinero como consecuencia del secuestro de sus líneas telefónicas y las pérdidas alcanzaron una cifra cercana a los 68 millones de dólares. 

Protección de Datos multa a las operadoras con 5,8 millones por permitir el duplicado fraudulento de SIM

Protección de datos ha multado con 5,81 millones de euros a varias operadoras de telefonía española por facilitar la duplicación fraudulenta de tarjetas SIM a delincuentes y, por lo tanto, por no proteger bien la información personal de sus clientes.

Este tipo de fraude se conoce como ‘SIM Swapping’ y consiste en obtener un duplicado de una tarjeta SIM asociada a una línea de teléfono, todo ello sin el consentimiento de su titular y con el fin de suplantar su identidad, además de acceder a información confidencial como redes sociales, servicios de mensajería instantánea, correos electrónicos o incluso aplicaciones bancarias.

Para ello se presentan en una tienda de la operadora con documentación falsificada a partir de los datos personales del cliente. Normalmente presentan una falsa denuncia policial de que han sido víctimas del robo del móvil y la cartera con la documentación original, adjuntando una fotocopia del DNI con la foto cambiada por la del delincuente que se presenta en la tienda. El objetivo es hacerse con el control de la línea móvil, de forma que al hacer un movimiento bancario como una transferencia reciben el código de autorización necesario para completarla.

Para que el SIM swapping tenga éxito, previamente deben haber obtenido los datos personales y de acceso a la cuenta bancaria de la víctima mediante phishing, como ocurre con los famosos SMS fraudulentos. En los relatos recogidos por la AEPD se muestra como el primer indicio que detecta la víctima es que su móvil se queda sin cobertura, puesto que la operadora empieza a dar servicio a la SIM duplicada, desactivando la original.

El fraude del SIM swapping se da a nivel global. En España, por ejemplo, la semana pasada la Policía Nacional confirmó el arresto de al menos ocho personas que integraban una organización criminal que clonaba tarjetas SIM haciéndose pasar por clientes legítimos ante las compañías telefónicas utilizando incluso documentos falsificados.

En América Latina esta problemática también existe. En Argentina, en 2021 y lo que va de 2020, se han reportado varios casos de víctimas que dicen haber sufrido el robo de dinero como consecuencia de la clonación del chip. El mes pasado, por ejemplo, una persona perdió el dinero que habían depositado en su cuenta bancaria tras acceder a un crédito Procrear. En noviembre 2021 se conoció otro caso en el cual los criminales robaron los accesos a WhatsApp y redes sociales como Instagram y Facebook.

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Roban 240 mil euros a una anciana mediante Bizum con 240 pagos de 999€

Más de un centenar de personas participó en un entramado para desvalijar la cuenta corriente de una anciana tras detectar una debilidad en su protección y realizar 240 envíos de 999€

El inspector jefe Andrés Román, responsable del Grupo de Ciberdelincuencia de la Comisaría Provincial de Málaga, lideró una investigación con ramificaciones en esta provincia, Madrid y Cataluña y que desveló una organización estratificada que supuestamente empleaba una empresa de transformación de divisas en criptomonedas para blanquear los beneficios de sus golpes en Sudamérica. 

El mando policial recuerda que la operación Marima -acrónimo de una de las protagonistas- se activó tras recibir una denuncia de una mujer de avanzada edad a la que le habían sustraído de su cuenta corriente un total de 240.000 euros. Como suele ocurrir en este tipo de casos, la víctima no recordaba haber hecho nada extraño o inusual.

La debilidad, el vector de ataque, fue la cuenta de una hermana que picó con un phishing

 una hermana de la anciana que picó en un ‘phishing’ clásico y que fue el punto de partida de una puesta en escena mucho más ambiciosa. La mujer recibió un mensaje supuestamente enviado por su entidad bancaria y que realmente era falso. Contenía un enlace que le redirigió a una web en la que debía aportar el nombre de usuario y la clave de seguridad de su depósito. Así lo hizo y, “de esta forma, vencieron la primera de las capas de seguridad”, señala Román, que explica que, a partir de ese momento, los delincuentes “lograron el control total” de su dinero. Pero no encontraron lo que esperaban… Inicialmente. 

Duplicado SIM en una tienda de telefonía

Los ladrones comprobaron que la mujer no disponía de muchos ahorros, aunque se percataron de que estaba autorizada para acceder a la cuenta de su hermana, donde había 240.000 euros. La cuestión era hacerse con él sin ser descubiertos, y para ello necesitaban las firmas digitales que iban a llegar al teléfono de la mujer para validar las operaciones bancarias. “¿Cómo vencen esta segunda capa de seguridad? Con un ‘SIM Swapping’”, que es una suplantación de la tarjeta SIM de un móvil. ‘Clonarían’ el dispositivo y todas las notificaciones llegarían a los ladrones. 

Para lograrlo, confeccionaron un DNI y una denuncia falsa, además de contar con el escaso celo de los empleados de una tienda de telefonía, que proporcionaron la tarjeta duplicada sin advertir ningún reparo. 

Contaban con que, al pertenecer a la misma entidad, el traspaso del dinero entre las cuentas de las hermanas sería inmediato, pero debían realizar una segunda, y definitiva, transferencia al ‘exterior’ que fuese sigilosa. “Sabían que no debían ordenar transferencias ordinarias porque los mismos algoritmos del banco podían alertar de una operación de riesgo, pero aprovecharon que la mujer tenía habilitado el Bizum para obtener el dinero”, manifiesta el inspector jefe, que detalla que “realizaron 240 envíos de 999 euros a ‘mulas’ en un corto espacio de tiempo”. Las certificaciones de esos pagos llegaban al teléfono duplicado, por lo que la víctima no era consciente de que estaban usando su cuenta para robar a su hermana. “El síntoma de que estaba sufriendo un ‘atraco virtual’ es que su móvil dejó de funcionar temporalmente”, pero al no asociarlo con un acto delictivo, no reaccionó con rapidez. Por esta circunstancia, el mando policial recomienda que, “ante un mal pronóstico, llamar rápidamente a la compañía para anular todos los servicios”. 

“Todos iban a comisión”, afirma Andrés Román, que agrega que se produjeron más de 100 detenciones en 16 provincias del país. Un total de 92 eran ‘mulas’, personas -en la mayoría de los casos- de origen sudamericano que eran el eslabón más débil, pero necesario, de esta cadena delictiva. En este rol se han detectado dos perfiles claros: “El intermediario que vive al día y quien es engañado creyendo, por ejemplo, que opta a un empleo”. “En portales como Infojobs o Milancuncios se insertan ofertas laborales cuyo único objetivo es obtener datos para realizar estos movimientos de dinero”, cuenta el responsable policial, que precisa que “piden a los aspirantes documentos como una nómina o una factura con la que se abren cuentas corrientes online o se obtienen números de teléfono para hacer transferencias por Bizum”. “Reclutan información personal para realizar ataques de ‘spoofing’, operaciones de blanqueo o desfalcos con sistemas de pago”. Y esos ciudadanos a los que han engañado acaban en listas de morosos como el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI), reclamaciones de créditos o en mitad de procesos judiciales. “Ese es el momento en el que descubren que tenían un depósito a su nombre por el que había pasado un montón de dinero”. 

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‘SIM swapping’, qué es y como prevenir ser victima de este fraude

Cuidado, si tu móvil deja de tener cobertura, ten miedo: un nuevo fraude telefónico conocido como ‘SIM swapping’ está siendo utilizado para que hackers duplique nuestro número de teléfono y utilice ese sistema para usurpar nuestra identidad, se autentique en nuestro banco y nos robe todo el dinero.

Ya hay víctimas de un fraude que ha sido utilizado para otros propósitos: a Jack Dorsey, cofundador de Twitter, le robaron su cuenta en el servicio con ese mismo sistema, lo que una vez más deja en evidencia la debilidad de mecanismos como el de los mensajes SMS para los sistemas de autenticación en dos pasos. Eran buena opción originalmente, pero como ya dijimos en el pasado, es mucho más recomendable utilizar aplicaciones independientes de autenticación, y no los SMS que cada vez son más vulnerables en este ámbito.

Cuidado, esta historia de terror te podría ocurrir a ti

En El País contaban recientemente un caso en el que un usuario se quedó sin cobertura repentinamente. Apagó el móvil, volvió a encenderlo y nada. Al volver a casa llamó a su operadora desde otro móvil, y resultó que alguien se había hecho pasar por él para solicitar un duplicado de su tarjeta SIM en una tienda de la operadora en otra ciudad.

Eso alertó al usuario, que fue rápidamente a comprobar su cuenta bancaria y detectó que estaba bloqueada. Su entidad había detectado movimientos extraños, miles de euros habían desaparecido y tenía un préstamo solicitado a su nombre por valor de 50.000 euros. Un verdadero desastre que según responsables de la Guardia Civil responde perfectamente a esa tendencia al alza de los casos de SIM swapping.

Ayer volvía a surgir un nuevo y preocupante caso de este tipo de casos: un usuario de Twitter, Otto Más (@Otto_Mas) relataba sucesos muy parecidos. Dejó de tener línea en su móvil con contrato de Vodafone y al volver a casa conectó el móvil a la WiFi y se dio cuenta de que “me habían vaciado mi cuenta corriente” en el Banco Santander.

Alguien había duplicado su línea móvil y con los SMS de confirmación había hecho diversas transferencias “sacando el dinero poco a poco”. Pudo cancelar las transferencias y bloquear la cuenta tras varias horas al teléfono con ellos, aunque se quejaba de la mala respuesta de su operadora, de la que criticaba las pocas medidas de seguridad que exigían para quien pedía un duplicado de tarjeta SIM.

Hay aquí dos problemas claros: en primer lugar, que pedir un duplicado de la SIM es relativamente sencillo. En segundo, que hace tiempo que el uso de los SMS como sistema para plantear la autenticación en dos pasos o de dos factores (2FA) es vulnerable a diversos ataques, y este es solo el último -pero probablemente el más preocupante- de todos ellos.

El SIM swapping permite suplantar la identidad de cualquiera, incluido el CEO de Twitter

Esta técnica permite burlar las medidas de seguridad que sitúan al móvil como instrumento de verificación de nuestra identidad, y eso es peligroso como hemos visto en el ámbito económico, sino también en otros muchos escenarios.

Se demostró estos días cuando el cofundador y CEO de Twitter, Jack Dorsey, sufrió un ataque similar que provocó que de repente en su cuenta de Twitter (@jack) aparecieran mensajes ofensivos y racistas que fueron posteriormente eliminados.

El problema se debió a esa suplantación de identidad que hizo que un operador de telefonía en Estados Unidos -no se especifica cuál- permitiera al atacante obtener un duplicado de la SIM de Dorsey, lo que a su vez permitió que este atacante usara la función de publicar en Twitter mediante mensajes SMS que fue una de las características originales del servicio.

Los mensajes ofensivos provocaron una reacción inmediata en Dorsey, que anunció que Twitter deshabilitaba el envío de mensajes a la plataforma a través de SMS.

La solución está en nuestras manos (pero también en la de las operadoras y los bancos)

Como decíamos anteriormente, el problema de este ciberataque —que no es el único que afecta a las tarjetas SIM— es que tiene dos caras muy separadas, ambas con su propia solución interdependiente: si no se solucionan los dos, el problema seguirá presente.

El primero está en quienes manejan esa información, las operadoras, que deberían ser mucho más exigentes a la hora de proporcionar duplicados de una tarjeta SIM. Las verificaciones de identidad aquí deben ser exhaustivas para evitar los problemas que se han producido con estos casos.

También tienen deberes pendientes bancos, entidades financieras y cualquier otra plataforma que sigue usando los SMS como sistema de autenticación en dos pasos. Es un método popular y cómodo, pero como se ha visto es muy vulnerable desde hace ya tiempo, como apuntaba el experto en seguridad Bruce Schneier. Es por esta razón por la que todas estas empresas deberían erradicar el SMS de sus sistemas de autenticación en dos pasos y utilizar otras alternativas.

Entre las más recomendables ahora mismo están las aplicaciones de autenticación que sustituyen a los SMS y que se pueden instalar en nuestros móviles. Microsoft Authenticator, Google Authenticator o Authy están entre las más conocidas, y si podemos usarlas -la plataforma con la que trabajamos debe soportar esa opción- son mucho más seguras que la autenticación vía SMS.

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Aún más interesantes son las llaves U2F (Universal 2nd Factor keys), un estándar abierto de autenticación que hace uso de llaves físicas y que tiene como última implementación el estándar FIDO2. Fabricantes como Yubico son muy conocidos por estas soluciones, pero incluso Google se quiso introducir recientemente en este segmento con sus Titan Security Keys, aunque recientemente anunció que un teléfono Android podía convertirse también en una llave de seguridad.

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